Ya hemos trazado las características básicas de toda estafa Ponzi en los anteriores artículos como «La estafa del esquema Ponzi» o las «Las bases de un esquema Ponzi moderno» pero dejamos un mini resumen a continuación
1. Un producto o servicio real para legitimizarlas.
2. Un pago (intereses o dividendos) superior a otras inversiones fraccionado en el tiempo. Ésto es imprescindible para que la pirámide aguante.
3. Inversores inicialmente* satisfechos. Esto quiere decir que cobran los primeros pagos.
El problema es que estas tres características podrían aplicarse a muchos negocios legítimos. Por eso las pirámides Ponzi son tan difíciles de detectar. A ésto súmale que los propios inversores, aun sospechando que estan en una Ponzi, prefieren mantenerla y ser ellos los del punto 3 y que los que entren abajo se coman el marrón.
Necesitamos pues, añadir otras características y una separación. Y es que también hay Ponzis legales.
Separación de Ponzis «Legales» e «Ilegales»
El sistema bancario, la bolsa, y las pensiones son Ponzis legales. Sobre todo las pensiones, se basan en que los nuevos «inversores» paguen por los viejos (literalmente).
Las siguientes características de las nuevas estafas Ponzi, y que nos ayudarán a destaparlas con mayor facilidad, son las siguientes:
4. No suelen durar mas de 5 años.
5. Poseen cuentas bancarias donde debes pagar en paraisos fiscales.
6. Los dueños suelen ser gente con un pasado oscuro, o jóvenes que han dejado sus estudios, o «nuevos ricos» cuya historia no puedes verificar, o estan «escondidos» bajo un hombre/mujer de paja que hace de CEO.
7. Las oficinas principales suelen estar en coworkings o edificios que para nada tienen que ver con las actividades de la empresa (por ejemplo, en un bloque de pisos o casa particular).
8. Las últimas estafas ya empiezan a usar crypto como forma de cobro pago. Ésto hace que el dinero vuele en caso de problemas.
9. Ponzis de Culto. Ganas mas dinero por «referidos» y te animan a promover a la empresa como si fueras parte activa de ella.
De los puntos de arriba cabe explicar en mas detalle un par de ellos:
– «Oficinas Principales«: Muchas grandes empresas del mundo tienen oficinas en coworkings o edificios raros, pero NUNCA suelen ser las oficinas principales. También es cierto que una empresa que empieza (sobre todo startups) puede tener su oficina principal en un coworking, pero éstas suelen estar fundadas por business angels y no necesitan de un «inversor» normal.
– Casi todas las empresas del mundo tienen cuentas en paraisos fiscales, siendo quizás la mas famosa Google, pero no suelen usar esas cuentas para que tú les pagues. Si tienes que pagar a una cuenta en un paraíso fiscal, no te metas.
NOTA IMPORTANTE: Una Ponzi no debe cumplir todos los 9 puntos para ser declarada como tal, pero a partir de 5 deberías empezar a sospechar. De hecho, enciende las alarmas si cumplen los puntos 2, 4, y 9.
Comparación de Empresa Legítima con Empresa Ponzi
Vamos pues, a usar una empresa legítima con una empresa Ponzi declarada.
Producto legítimo: Comprar acciones de INTEL
1. ¿Tienen un producto real detrás? Si.
2. ¿Pagan intereses o dividendos superiores a otros? No. Hay muchas empresas que pagan mejores dividendos que Intel.
3. ¿Inversores inicialmente satisfechos? Si.
4. ¿Lleva funcionando menos de 5 años? No. Llevan muchísimos mas.
5. ¿Poseen cuentas bancarias donde debes pagar en paraisos fiscales? No. Puedes comprar acciones de Intel a través de tu broker habitual.
6. ¿Historias raras con los dueños/CEOs? No. Son personas públicas con un historial claro.
7. ¿Oficinas principales en sitios chungos o coworking? No.
8. ¿Puedes invertir, pagar, o cobrar via crypto? No.
9. ¿Referidos? No.
Como podemos observar, Intel «falla» la prueba de Ponzi en los puntos 2, 4, 5, 6, 7, 8, y 9.
Empresa Ponzi clásica declarada: Forum Filatélico
1. ¿Tienen un producto real detrás? Si.
2. ¿Pagan intereses o dividendos superiores a otros? Si. Pagaban un 6% cuando los bancos de la época daban un 2% máximo.
3. ¿Inversores inicialmente satisfechos? Si.
4. ¿Lleva funcionando menos de 5 años? La empresa original fue creada en 1979, pero el negocio piramidal comenzó en 1998. Osea: SI.
5. ¿Poseen cuentas bancarias donde debes pagar en paraisos fiscales? No.
6. ¿Historias raras con los dueños/CEOs? Si. José Manuel Carlos Llorca Rodríguez, principal accionista, fue pillado con coca en 1994.
7. ¿Oficinas principales en sitios chungos o coworking? No.
8. ¿Puedes invertir, pagar, o cobrar via crypto? No.
9. ¿Referidos? Al parecer algo había pero no he podido comprobarlo, así que le doy el beneficio de la duda con un «no».
Como podemos observar, al ser una estafa mas «antigua» no hay cryptos ni coworking, pero cumple los puntos 1, 2, 3, 4, y sobre todo el 6.
Empresa Ponzi moderna declarada: Bitconnect
Bitconnect podría ser la primera «CryptoPonzi». Pasemos pues a analizarla:
1. ¿Tienen un producto real detrás? Si.
2. ¿Pagan intereses o dividendos superiores a otros? Si. Prometían un 0.25% mensual. Casi un 100% anual Con dos cojones.
3. ¿Inversores inicialmente satisfechos? Si.
4. ¿Lleva funcionando menos de 5 años? Si. Nació en 2016 y murió en 2018.
5. ¿Poseen cuentas bancarias donde debes pagar en paraisos fiscales? Tengo entendido que algo había pero no he podido comprobarlo con detalle, así que le doy el beneficio de la duda con un «no»
6. ¿Historias raras con los dueños/CEOs? Si. Satish Kumbhani, ciudadano indio con un pasado oscuro.
7. ¿Oficinas principales en sitios chungos o coworking? Si.
8. ¿Puedes invertir, pagar, o cobrar via crypto? Si.
9. ¿Referidos? Si. Hasta un 12% por referidos todos los años.
Como podemos observar, aqui obtienen puntos 1, 2, 3, 4, 6, 7, 8, y 9.
Juicyfields: ¿Presunta Ponzi?
Veamos si Juicyfields cumple con los parámetros Ponzianos:
1. ¿Tienen un producto real detrás? Si. Bueno, al menos hay aparentes fotos en sitios extraños.
2. ¿Pagan intereses o dividendos superiores a otros? Si. La planta mas barata cuesta 50 euros, y en 108 días obtendrías entre 68-83 euros. Osea, entre un 35-65% en poco mas de tres meses, con dos cojones morenos.
3. ¿Inversores inicialmente satisfechos? Si.
4. ¿Lleva funcionando menos de 5 años? Si. Nació en 2017, aunque sus operaciones comienzan en 2020.
5. ¿Poseen cuentas bancarias donde debes pagar en paraisos fiscales? Si, en chipre.
6. ¿Historias raras con los dueños/CEOs? Si. De entrada al parecer todos los miembros «senior», incluido su CEO, son empleados de un jefe «oscuro» llamado Viktor Bitner, que al parecer registró su empresa en Berlin para ¿hacer ventanas? El procurador, Andre Wacker, se largó a los 3 meses al parecer tras olerse la tostada.
7. ¿Oficinas principales en sitios chungos o coworking? Si. Al parecer todas las oficinas que hemos visto parecen hechas para desaparecer en cualquier momento.
8. ¿Puedes invertir, pagar, o cobrar via crypto? Si.
9. ¿Referidos? Si. A partir de un 5% de todo lo que ingresen los «referidos».
Así que vamos a aplicar el sentido común: ¿Cuánta marihuana tendrían que vender para pagar MÍNIMO un 30% TRIMESTRAL (35% minimo en 108 dias), mas un 5% de lo que ganen por referidos, por vender un producto que en muchísimos paises es ilegal, y que de ser legal cualquier empresa grande de agricultura podría hacer sin necesidad de buscarse inversores paco?
Pues eso. Aqui Juicyfields «clava» todos los puntos, del 1 al 9. ¿Significa eso que sea una estafa Ponzi? No, porque hasta que no se demuestre en un juzgado todo ésto es «presunto». Pero hay que ir con muchísimo cuidado.
